2020年坏消息频现 巴菲特的保险业务是否面临危机?

时间:2021-05-17 19:30

本文摘要:谈到疫情保险上月巴菲特在伯克希尔哈撒韦股东周年大会中表示该类保单成本太高所以伯克希尔哈撒韦从未谋划过有关业务。他称:如果当初有客户接触我们并提出我们认同的合理价钱伯克希尔哈撒韦也许就会推出疫情保险。 小型保险商也许更倾向提供商业保险而且保险商如认为风险过高可以透过再保险法式就自身的保单向另一间保险商投保。市场零星生长加上保险商透过再保险疏散风险有利于同时销售大量再保险保单的伯克希尔哈撒韦和其他大型商业保险商。

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谈到疫情保险上月巴菲特在伯克希尔哈撒韦股东周年大会中表示该类保单成本太高所以伯克希尔哈撒韦从未谋划过有关业务。他称:如果当初有客户接触我们并提出我们认同的合理价钱伯克希尔哈撒韦也许就会推出疫情保险。

小型保险商也许更倾向提供商业保险而且保险商如认为风险过高可以透过再保险法式就自身的保单向另一间保险商投保。市场零星生长加上保险商透过再保险疏散风险有利于同时销售大量再保险保单的伯克希尔哈撒韦和其他大型商业保险商。

上述的业务漫衍对伯克希尔哈撒韦有利可是如果同时泛起大量索赔就算保单总数相对较小公司仍可能会发生不少开支。

中规中矩的市场占有率

美国整体商业保险市场规模庞大价值逾越3,000亿美元。当中伯克希尔哈撒韦同时饰演龙头企业和小型业者的角色。凭据美国全国保险监视协会(National Association of Insurance Commissioners)整合的数据以2019年直接承保的保费盘算伯克希尔哈撒韦在十大商业保险商中排行第七但只占美国整体商业保险市场的3.1%。

纵然是行业霸主的Travelers在这个极端零星的市场中也仅取得5.5%占有率。

纵然伯克希尔哈撒韦不太可能会在支付实际产业损害索赔时遇上难题但要是有关损害导致营业暂停伯克希尔哈撒韦或者需要根据业务中断保险向合资格企业支付关闭和维修设施期间损失的收益。因此大家或许会想知道这类附加于个体商业保险保单的业务中断保险会否亦为疫情期间关闭的企业提供保障。

未必所有商业保险均是产业和意外保险而且就抢掠或破坏公物所造成的损失提供保障。

以Travelers为例去年商业产业保险只占海内商业保险保费的不足15%而全面保险(基本上指商业保险产物的任何组合)占比则低于25%。

单是在第一季伯克希尔哈撒韦的多项保险业务保费收入已经到达158亿美元。

虽然公司的财政报表并无独立列出商业产业和意外保险的资料然而我们知道:

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在伯克希尔哈撒韦的股东周年大会上巴菲特抱持乐观态度不相信有关诉讼会影响伯克希尔哈撒韦。他说:我们会接到索赔要求也会发生诉讼用度只是在比例上我们没有将大量业务中断保险纳入全面商业保单所以有别于其他企业。

商业产业/意外保险、非GEICO的汽车保险、医疗失当保险、雇员赔偿保险和特殊保险计入Berkshire Hathaway Primary。我们无法确定在产业/意外再保险种别中商业保险相对于家居或小我私家保险的比例。不外在伯克希尔哈撒韦的保险组合中商业产业/意外保险的比例不会凌驾三分之一预计有关百分比约莫为20%甚至更低。

现在的民间动荡或封城措施均不太可能严重削弱伯克希尔哈撒韦的财政状况。无能否认今季公司的商业产业和意外保单赔付金额或会上升。然而就算泛起最坏情况使得公司需要支付靠近五千亿美元的产业损害赔偿巴菲特手上的庞大现金储蓄亦绝对应付得来而且公司亦未必须就疫情引发的封城措施提供赔偿。

先是发作冠状病毒再来又是明尼苏达州警方杀害George Floyd后触发大型示威今年是美国非比寻常的一年。种种坏消息倾巢而出大家可能都想知道谁人会就一切实际或经济损害买单。

业务中断保险大解构

有鉴于此大家试想像一下:停止现在美国史上产业损害最严重的民间动荡要数1992年的洛杉矶暴乱。

根据当今币值换算预计有关损失到达14亿美元。假设现在美国每小我私家口凌驾500,000人的都会均泛起上述10倍的产业损毁(幸好这只是夸张的假设)而且受损害的产业均受到商业保险所保障那么全国37个都会的总索赔额将会到达5,180亿美元。

以市场占有率盘算伯克希尔哈撒韦需要负担约莫3.1%即只需支付161亿美元相当于当前现金储蓄1,333亿美元的12%低于第一季的保险保费总收入。此外纵然再保险的索赔导致支出增加一倍在付款后公司仍会剩下凌驾1,000亿美元现金更别说伯克希尔哈撒韦亦可能就自身的保单举行再投保。

只管业务中断保险不算稀有其显然也不是尺度服务。

美国全国保险监视协会预计只有约40%的小型企业购置了该类保险。另外大部门业务中断保险会列明视作中断。


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